Elegir dónde poner tu plata es una decisión que marca el ritmo de tus posibles ganancias. Por lo mismo, el bróker que escojas debe darte no solo herramientas de punta, sino, lo más importante, una tranquilidad absoluta sobre la custodia de tu capital.
El bróker XTB, fundado en Polonia hace casi veinte años, se presenta como una alternativa potente, operando principalmente con CFDs y destacando por su oferta de acciones al contado y ETFs sin comisión. Con un respaldo regulatorio de peso, como el de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido, ha captado la atención de miles de inversores y traders en Chile y el resto de Latinoamérica.
Recientemente, su posición en Chile se ha consolidado aún más al obtener la licencia bajo la Ley Fintech, demostrando su compromiso con la normativa local. A lo largo de este análisis, desmenuzaremos punto por punto qué ofrece XTB, cómo impactan sus comisiones en tu bolsillo y, con un ojo puesto en el mercado chileno, si merece la pena hacer el cambio.
Recientemente, su posición en Chile se ha consolidado aún más al obtener la licencia bajo la Ley Fintech, demostrando su compromiso con la normativa local. A lo largo de este análisis, desmenuzaremos punto por punto qué ofrece XTB, cómo impactan sus comisiones en tu bolsillo y, con un ojo puesto en el mercado chileno, si merece la pena hacer el cambio.
¿Qué es XTB?
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XTB es un broker de trading con casi 20 años de experiencia en el campo. En líneas generales, opera dentro del mercado CFDs sobre Forex. A través de estos últimos, participa activamente en operaciones de acciones, índices, ETFs, materias primas y criptomonedas.
Nace con un enfoque fuerte en CFDs (Contratos por Diferencia) sobre divisas (Forex), materias primas, criptomonedas e índices bursátiles. Sin embargo, lo que realmente lo pone en el mapa del inversor en acciones en Chile es su oferta de acciones y ETFs al contado con 0% de comisión para montos de hasta 100.000 euros mensuales (o su equivalente en pesos chilenos).
Hoy por hoy, XTB no es un jugador menor, sino un bróker con peso internacional, respaldado por más de 500.000 clientes activos a nivel global y con una presencia local palpable. Es un bróker que opera bajo la estricta vigilancia de organismos como la FCA (Reino Unido) y la KNF (Polonia), y lo más relevante para el inversor chileno: ha obtenido la licencia como Agencia de Valores bajo la Ley Fintech. En pocas palabras, para el trader o inversor chileno, XTB representa una puerta bien regulada hacia los mercados globales.
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¿Cómo puedo invertir mi plata en XTB desde Chile y qué activos tiene?
El broker XTB se define por sus herramientas para operar, que son consideradas por un alto porcentaje de su comunidad como de alta innovación tecnológica. Con ellas, podrás hacer trading con más de 5800 instrumentos financieros tanto en CFDs de Forex, índices, materias primas, criptomonedas, acciones, ETFs al contado y acciones al contado.
- Para el Trader (CFDs): Puedes operar con alto apalancamiento en más de 48 pares de divisas (Forex), materias primas (oro, petróleo, plata), índices (S&P 500, NASDAQ) y criptomonedas (Bitcoin, Ethereum). Esta área es la de mayor riesgo y, posiblemente, la más atractiva para el trader que busca movimientos rápidos.
- Para el Inversor (Al Contado): Aquí está el atractivo principal: la posibilidad de comprar acciones reales (no CFDs) de las principales bolsas del mundo y una variada selección de ETFs (Fondos Cotizados en Bolsa) sin incurrir en comisiones de compra-venta si cumples con el límite mensual.
Entonces, si eres un trader registrado y verificado, tendrás acceso estadísticas detalladas de tu histórico de operaciones; calculadora que te saca de apuros para calcular lotes y beneficios; transparencia total en tus órdenes, con los spreads, el valor del pip, puntos swap y toda la info relevante a la vista.
Por último, XTB ofrece su propia plataforma xStation 5 y xStation Mobile, ambas versiones disponibles para Android e IOS. De igual manera, no podemos dejar de lado su apartado de análisis de noticias financieras en vivo, así como su sección educativa con FAQs y webinars en vivo.
¿Cuánto me cuesta realmente operar? El detalle de las comisiones de XTB
Una de las preguntas que todo inversor se hace es: ¿dónde está el truco de las comisiones 0%? En el caso de XTB, la estructura de costos es clara y se divide en honorarios por operación (trading) y tarifas no comerciales.
¿Cuáles son los costos por Trading en XTB?
En la modalidad de inversión al contado (comprar acciones o ETFs), la comisión es cero siempre y cuando el volumen negociado no supere los 100.000 euros (o su equivalente en pesos chilenos) al mes. Si excedes ese umbral, la comisión que se aplica es del 0,2% por lote, con un mínimo de 10 euros.
En el caso de operar con CFDs, la mayor parte de las ganancias del bróker provienen de los spreads, que es la diferencia entre el precio de compra y el de venta. Estos son variables y dependen del instrumento y de la liquidez del mercado. Adicionalmente, para los CFDs sobre acciones y ETFs, sí se aplica una pequeña comisión del 0,08% por lote.
¿Qué son las Tarifas No Comerciales y cómo me afectan en Chile?
Las tarifas no comerciales son costos que no están ligados a la ejecución directa de una orden:
- Swap (Comisión Nocturna): Como XTB es principalmente un bróker de CFDs, si mantienes una posición abierta de un día para otro, se aplica una tarifa conocida como swap. Este costo es variable y lo debes revisar en la plataforma.
- Tarifa por Inactividad: Si tu cuenta se mantiene inactiva (sin transacciones de trading o depósito/retiro) por un año, el bróker te cobrará $10 USD al mes. Esto es un estándar en la industria y obliga al inversor a reactivar la cuenta si quiere evitar el cobro.
- Conversión de Divisas: La moneda base de las cuentas de XTB suele ser USD, EUR o GBP. Si depositas tu plata en pesos chilenos (CLP), se aplicará una pequeña comisión de conversión al pasar de CLP a la moneda base de tu cuenta.
El depósito inicial en XTB es un punto a favor para el inversor chileno que recién comienza: no existe un depósito mínimo preestablecido, lo que facilita el acceso.
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¿XTB está regulado en Chile?
La confiabilidad y seguridad son las variables más importantes que debe considerar un inversor. Un bróker puede tener la plataforma más moderna, pero si carece de una regulación sólida, todo el esfuerzo es en vano.
XTB se destaca justamente por su entorno regulatorio robusto. Está supervisado por entidades de primer nivel que operan con estándares de protección al inversor muy altos:
- Regulación Internacional de Primer Nivel: Está supervisado por la FCA (Reino Unido), la CySEC (Chipre) y la KNF (Polonia).
- Acreditación Local (Ley Fintech): Lo que ofrece una capa adicional de seguridad es que XTB ha obtenido la licencia como Agencia de Valores bajo la Ley Fintech en Chile. Esto significa que la operación de XTB en el país está sujeta a la supervisión y normativas locales, lo cual refuerza la transparencia y la protección del cliente en territorio chileno.
Esta regulación multinivel implica que XTB debe mantener los fondos de los clientes separados de los suyos (segregación de cuentas), lo que protege tu plata en el improbable caso de que el bróker tenga problemas financieros. Además, en Chile, XTB cuenta con una oficina física en Las Condes (Santiago), lo que da una cara local y un punto de contacto directo al inversor chileno.
¿Cómo puedo abrir y usar la cuenta de XTB?
A la par, XTB promueve la creación de cuenta demo o de demostración, por 30 días. Es ideal para quienes deseen probar el ecosistema que proporciona la compañía, antes de meterse en operaciones reales.
Crear y abrir una cuenta de XTB en Chile es un proceso que se tarda menos de 10 minutos, donde solo tendrás que utilizar una buena conexión a Internet:
- Entra a su página web oficial para Latinoamérica.
- Haz clic en "Abrir cuenta real", seleccionas país y regístrate con tu email. No olvides dar consentimiento a las políticas y condiciones del broker, si estás de acuerdo.
- Creas una contraseña que incluya: 1 Letra mayúscula, 1 Número, 8 Caracteres.
- Rellenar datos personales.
- Realizar la declaración FACTA y un pequeño cuestionario de Ingresos.
- Por último, debes poner los motivos de inversión, principal fuente de ingresos y agregar la industria.
Con estos pocos pasos, habrás creado tu cuenta. A partir de allí, deberás pasar por el proceso de verificación, cumpliendo con las indicaciones que XTB muestre en pantalla, así como consignando los documentos necesarios.
Para entrar a tu cuenta y hacer login en XTB, sigue estas instrucciones:
- Entre en la página de XTB y, en la esquina superior derecha, haz clic en “Conéctese”.
- Se abrirá un menú desplegable, donde solo te concentrarás en la opción “XSTATION 5 REAL/DEMO”.
- Serás dirigido a la plataforma xStation de XTB, donde solo tendrás que colocar tu correo electrónico con el que te registraste, más tu contraseña para hacer login.
¿Cómo usar la cuenta demo de XTB?
La cuenta demo de XTB, accesible de manera gratuita, es un recurso excelente que te permite adentrarte en el mundo del trading sin riesgo financiero. Es una estrategia magnífica para familiarizarte con la funcionalidad de la plataforma de trading de XTB y para afinar tus estrategias de inversión.
Para aprovechar la plataforma de simulación de XTB, simplemente debes abrir una cuenta demo, en lugar de una cuenta real. Es decir, sigue el mismo proceso anterior, pero desde el apartado de demostración gratuito.
Con tu cuenta demo activa, tendrás la oportunidad de embarcarte en la práctica de trading, utilizando fondos virtuales, lo que te brinda un ambiente seguro para experimentar y aprender en el entorno del mercado financiero chileno.
¿Cómo es el servicio de atención al cliente y reclamos en XTB?
Inicialmente, el servicio de atención al cliente y reclamos, consta de 14 idiomas para que encuentres el que mejor te acomodes. Entre ellos el italiano, inglés, chino, turco, francés o español.
En sí, puedes contactar al equipo de asistencia por más de 10 números de teléfono especiales, por correo electrónico o chat en vivo directamente en el sitio web del bróker. Durante nuestra experiencia, no descubrimos fallas o eventualidades con relación al tipo de atención que recibimos. Los tiempos entre respuestas estaban dentro del promedio de la industria, con poco retraso como tal.
Un punto a favor es que XTB posee oficina en Chile y se encuentra en Av. Apoquindo 4501, Oficina 1604, 7580125, Santiago, Las Condes, Región Metropolitana, Chile.
Teléfono: +56 2 3262 9600.
Ventajas y desventajas de operar con el bróker
Pros
- Plataformas Innovadoras: XTB ofrece las plataformas xStation 5 y xStation Mobile, que se destacan por su innovación y facilidad de uso.
- Regulación de Alto Nivel: Es un broker regulado por autoridades financieras y legales de primer nivel, brindando seguridad y confianza a los traders.
- Plataforma Completa: XTB cuenta con una plataforma de inversión completa, reconocida con múltiples premios, y ofrece material educativo para ayudar a los traders a tomar decisiones informadas.
- Diversidad de Activos: Ofrece un amplio repertorio de más de 5.000 activos, lo que permite a los traders diversificar sus operaciones en diferentes mercados.
- Atención al Cliente: Dispone de un servicio de Atención al Cliente disponible las 24 horas, con profesionales preparados en diversos idiomas.
- Spreads Atractivos: XTB se caracteriza por ofrecer spreads mínimos y justos, lo que favorece a los traders al minimizar los costos de operación.
- Depósitos Aceptables: Ofrece opciones de depósito que se ajustan a los diferentes tipos de cuentas, lo que facilita la entrada al mundo del trading.
Contras
- Tarifas por Retiros: XTB puede cobrar tarifas para retirar fondos, lo que puede ser una desventaja para algunos traders que prefieren no pagar por retirar sus ganancias.
- Costos de Trading bajo IFSC: Los costos para hacer trading pueden ser más altos bajo la regulación de la IFSC en comparación con otros tipos de cuentas.
- Ausencia de Trading Social: XTB no ofrece servicios de trading social o copy trading, lo que puede ser una limitación para aquellos interesados en estas opciones populares en el trading moderno.
¿Qué opiniones tienen los traders e inversores chilenos del broker XTB?
Particularmente, XTB es valorado como “bueno” o “aceptable” en plataformas de opinión verificadas como Trustpilot. De hecho, en esta última posee una calificación 4.2 de 5 estrellas posibles, lo cual está por encima del promedio.
La mayoría de los traders en Chile comentan opiniones positivas y mixtas, más que todo advirtiendo acerca del apalancamiento y los riesgos de invertir en XTB si eres un usuario inexperto, pues no es la mejor opción para ese perfil de inversor.
Muchos inversores en acciones destacan con entusiasmo las cero comisiones para la compra de títulos al contado, lo que es un tremendo ahorro a largo plazo. La reciente obtención de la licencia Fintech posiblemente aumente la confianza de los inversores locales. Por otro lado, los traders que se enfocan en CFDs valoran la velocidad y el análisis técnico que entrega la xStation 5.
Sin embargo, hay que ser transparentes: las críticas usualmente se centran en el apalancamiento disponible para los CFDs, que puede ser visto como un arma de doble filo para los usuarios con menos experiencia.
Preguntas frecuentes
XTB simplificó su oferta y ahora trabaja principalmente con un único tipo de cuenta Estándar, que da acceso a todos los instrumentos. Adicionalmente, sí ofrece una Cuenta Islámica (libre de swaps o comisiones nocturnas), aunque esta puede implicar una pequeña comisión por lote negociado para compensar la ausencia del swap.
Esto es sumamente importante. Significa que XTB opera como una Agencia de Valores regulada por el marco normativo chileno para empresas tecnológicas financieras. Esto asegura al inversor chileno que el bróker cumple con los estándares de capital, transparencia y protección al cliente exigidos por la legislación local, fortaleciendo su posición de bróker seguro y legal en el país.
Los retiros de plata se procesan generalmente en un plazo de 48 horas hábiles. Es importante saber que las retiradas de montos menores a un límite establecido (que puede variar y lo debes confirmar en tu cuenta, pero generalmente se sitúa en torno a los $100 USD) pueden tener una pequeña tarifa. Por ello, conviene juntar un monto razonable para sacar tus ganancias sin costos extra.
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